Tài chính là một chủ đề nhạy cảm trong nhiều nền văn hóa — đặc biệt là trong văn hóa Việt Nam.
Khi Kennedy còn nhỏ, Kennedy thường cảm thấy rằng việc nói chuyện về tiền bạc là một vấn đề tế nhị và không thoải mái. Trong một số góc nhìn, kiếm được nhiều tiền đôi khi bị gắn với những điều tiêu cực như tham nhũng hay thiếu đạo đức. Vì vậy, nhiều gia đình chọn cách tránh nói về tiền thay vì trao đổi thẳng thắn với nhau.
Nhưng dù chúng ta có nói về nó hay không, tài chính vẫn ảnh hưởng đến mọi khía cạnh trong cuộc sống. Nó tác động đến mức độ căng thẳng, cơ hội, mối quan hệ gia đình và thậm chí cả cách chúng ta định nghĩa thành công.
Giống như sức khỏe — nếu bạn hiểu điều gì đang diễn ra trong cơ thể mình, bạn có thể sống khỏe mạnh và lâu dài hơn — thì việc hiểu rõ tình hình tài chính của mình cũng mang lại sự an tâm và ổn định lâu dài.
Đó là một trong những lý do Kennedy quyết định trở thành một cố vấn tài chính người Việt.
Lớn Lên Ở Việt Nam: Những Điều Kennedy Quan Sát Về Tiền Bạc Và Gia Đình
Kennedy sinh ra và lớn lên tại Việt Nam. Khi còn nhỏ, Kennedy chưa hiểu nhiều về tài chính — nhưng Kennedy vẫn nhận ra một điều quan trọng.
Rất nhiều mâu thuẫn trong gia đình bắt nguồn từ tiền bạc.
Ví dụ:
- Anh chị em không đóng góp công bằng trong các sự kiện gia đình
- Mượn tiền nhưng không trả
- Cha mẹ hoặc ông bà phân chia tài sản không công bằng
- Tranh chấp thừa kế
Khi đó, Kennedy tự nhủ: Nếu mình kiếm được nhiều tiền, có lẽ anh chị em mình sẽ không phải đối mặt với những vấn đề này.
Nhìn lại, Kennedy thấy nó đúng một phần — nhưng không phải vì lý do Kennedy từng nghĩ.
Vấn đề không chỉ là kiếm tiền.
Mà là có cấu trúc tài chính, có sự rõ ràng và có kế hoạch.
Không có kế hoạch tài chính, ngay cả số tiền lớn cũng có thể tạo ra mâu thuẫn.
Vì Sao Lập Kế Hoạch Tài Chính Quan Trọng Với Gia Đình Người Việt
Hiện tại, ở tuổi 30, sau nhiều năm kinh doanh, đầu tư và học tập chuyên sâu về tài chính, Kennedy nhận ra:
Tài chính không chỉ ảnh hưởng đến chúng ta.
Nó ảnh hưởng đến con cái, cháu chắt và nhiều thế hệ sau.
Nếu được xây dựng đúng cách, tài sản tích lũy từ nhiều năm lao động có thể được nhân lên qua nhiều thế hệ.
Nhưng nếu không có kế hoạch, tài sản cũng có thể biến mất rất nhanh.
Là một cố vấn tài chính cho người Việt tại Hoa Kỳ, Kennedy thường thấy những vấn đề phổ biến như:
- Không biết mình có thể nghỉ hưu hay không
- Không chắc nên đầu tư như thế nào cho an toàn
- Giữ quá nhiều tiền mặt hoặc dồn hết vào bất động sản
- Mua bảo hiểm không phù hợp
- Tham gia mô hình đa cấp
- Không có kế hoạch thừa kế rõ ràng
Người Việt thường rất chăm chỉ và tiết kiệm. Nhưng tiết kiệm thôi chưa đủ.
Bạn cần phải có kế hoạch.
Rủi Ro Khi Thiếu Thông Tin Tài Chính
Kennedy đã chứng kiến nhiều gia đình:
- Mua các sản phẩm bảo hiểm không phù hợp
- Bị thuyết phục bởi lời hứa lợi nhuận cao
- Không hiểu rõ cấu trúc phí và hoa hồng
- Đầu tư dựa trên cảm tính thay vì chiến lược
Trong những cộng đồng chưa có nhiều nguồn tài chính bằng tiếng Việt, thông tin sai lệch dễ lan truyền.
Làm việc với một cố vấn tài chính nói tiếng Việt có thể giúp giảm thiểu rủi ro do hiểu nhầm và thiếu minh bạch.
Tư Vấn Tài Chính Không Chỉ Là Con Số
Tài chính không chỉ là lợi nhuận hay biểu đồ.
Nó còn là:
- Trách nhiệm hỗ trợ gia đình nhiều thế hệ
- Gửi tiền về Việt Nam
- Sự khác biệt giữa thế hệ thứ nhất và thế hệ thứ hai
- Tâm lý ngại nói về di chúc
- Sự nhạy cảm khi phân chia tài sản
Một cố vấn tài chính người Việt cần hiểu cả:
- Hệ thống tài chính Hoa Kỳ
- Giá trị văn hóa Việt Nam
Thiếu một trong hai yếu tố, kế hoạch tài chính có thể không đầy đủ.
Nên Tìm Gì Ở Một Cố Vấn Tài Chính Người Việt?
Nếu bạn đang tìm một cố vấn tài chính người Việt tại Hoa Kỳ, hãy xem xét:
1. Đăng ký hợp pháp
Kiểm tra thông tin qua hệ thống IAPD của SEC.
2. Tiêu chuẩn ủy thác (Fiduciary)
Họ có nghĩa vụ pháp lý đặt lợi ích của bạn lên hàng đầu không?
3. Minh bạch về phí
Họ được trả phí như thế nào?
- Chỉ thu phí (fee-only)
- Hoa hồng
- Kết hợp
Cấu trúc phí ảnh hưởng đến động cơ tư vấn hoặc bán hàng/sản phẩm.
4. Lập kế hoạch toàn diện
Một kế hoạch nên bao gồm:
- Hưu trí
- Thuế
- Bảo hiểm
- Phân bổ đầu tư
- Thừa kế
Không chỉ đơn thuần bán sản phẩm.
Cam Kết Của Kennedy Với Cộng Đồng Người Việt
Là người con lớn lên tại Việt Nam và hiện làm việc trong lĩnh vực tài chính tại Hoa Kỳ, Kennedy cảm thấy mình có trách nhiệm đóng góp cho cộng đồng người Việt tại đây.
Vẫn còn khoảng trống lớn về giáo dục tài chính phù hợp với văn hóa và ngôn ngữ.
Mục tiêu của Kennedy không chỉ là quản lý đầu tư.
Mà là:
- Lan tỏa kiến thức tài chính
- Giúp gia đình giảm mâu thuẫn
- Xây dựng nền tảng tài chính bền vững
- Tạo ra sự rõ ràng trong một hệ thống phức tạp
Dù đóng góp nhỏ, nhưng nếu giúp được một gia đình có sự an tâm hơn về tài chính, điều đó đã có ý nghĩa.
Cố Vấn Tài Chính Người Việt – Cầu Nối Giữa Hai Thế Giới
Làm một cố vấn tài chính người Việt nghĩa là trở thành cầu nối:
Giữa truyền thống và hệ thống tài chính hiện đại.
Giữa tiết kiệm và đầu tư.
Giữa thu nhập hôm nay và tài sản nhiều thế hệ.
Giữa sự mơ hồ và sự rõ ràng.
Tài chính không cần phải là chủ đề nhạy cảm.
Khi có cấu trúc và hiểu biết đúng, nó trở thành công cụ xây dựng tương lai — chứ không phải nguyên nhân của mâu thuẫn.